Durante el mes de Febrero el Programa Bancomunidad – Fincomunidad del Centro de Desarrollo Comunitario Centéotl AC mediante las Promotoras de Desarrollo y Servicios Financieros están llevando a las diferentes colmenas de este programa el Tema de “El Crédito y el Microcrédito”. En lógica de ir creando una mayor capacidad en las mujeres que integran las colmenas. Este es el contenido de dicho tema:

El CRÉDITO es un  contrato financiero  donde interviene un ACREEDOR que es el que presta y el DEUDOR que es quien recibe el crédito. También es un contrato de confianza en el cual el acreedor se compromete a pagar en tiempo y forma.

Para poder adquirir un crédito hay tres puntos importantes que se deben valorar.

1. El monto; que es la cantidad de dinero que se requiere o que se tiene capacidad de pagar.
2. El plazo que es el tiempo en el que nos comprometemos a pagar; es fijado por el acreedor en la mayoría de los casos.
3. El interés es lo que se paga al acreedor por otorgar el crédito; este dependerá del tiempo, del monto y de las financieras, sean bancos o agiotistas.

Existen varios tipos de créditos los más conocidos son:

• Los créditos de consumo, que son utilizados básicamente para pagos de servicios o para comprar artículos electrodomésticos. Los dan las financieras o tiendas departamentales; se llaman de consumo porque no se remunera la inversión; es un gasto para cubrir alguna necesidad; estos créditos son a corto plazo, duran de 8 meses a un año.
• Los créditos comerciales, que realiza a empresas de distinto tamaño, también son los créditos adquiridos entre empresas. Por empresas para poder refinanciarse o cubrir gastos, y entre empresas por decir; si una empresa financia una más pequeña, por ejemplo la Proveedora Escolar, financia a pequeñas papelerías; estos son a mediano plazo y los montos son mayores.
• Los créditos hipotecarios son especialmente para adquirir un inmueble o la adquisición de un terreno y donde la garantía del crédito es el bien mismo estos ya son montos mayores a los $100,000 pesos y los plazos van de 10, 20 o 30 años. Estos los dan los bancos y las inmobiliarias mediante Foviste e Infonavit.

Los MICROCRÉDITOS. Que son pequeños créditos  para proyectos productivos a muy bajo interés, también se le conoce como interés solidario. Ejemplo de esto, el Programa Bancomunidad – Fincomunidad del Centro de Desarrollo Comunitario “Centéotl” AC.

El año pasado, justo por estas fechas; iniciamos un recorrido por las experiencias y vivencias que se han tenido desde el nacimiento del Programa Bancomunidad y que va derivando en Fincomunidad, S.A. de C.V. Sociedad Financiera Comunitaria. Esto del año 2000 al 2017, como parte de un Proceso de Sistematización en colaboración con Adeco AC (Acciones para el Desarrollo Comunitario AC), quienes implementaron el proyecto “Prácticas estratégicas de cohesión social” en colaboración con el Laboratorio de Cohesión social II, la AMEXCID y la Unión Europea. Esto se desarrolló junto con veintidós organizaciones; lo que se llamó  “Comunidad de Aprendizaje e Incidencia” (CAI) desde 6 diferentes estados: Oaxaca, San Luís Potosí, Querétaro, Hidalgo, Puebla y Ciudad de México.

Por parte del Centro de Desarrollo Comunitario “Centéotl” AC. Abordamos la sistematización mediante una dinámica que parte de una metáfora fundamental llamada “El Río y la Vida”. O “El Río de la Vida”. El Río como la imagen de la Vida, el fluir del río comparado con la existencia, para este caso la existencia del Programa de Micro crédito “Bancomunidad”- “Fincomunidad”. Un constante fluir de acciones, para apoyar a mujeres de escasos recursos, que requieren de un apoyo económico para afianzar y consolidar sus iniciativas productivas; que tiene como resultado mejorar sus condiciones de vida. Pero también un perpetuo trabajo, compromiso y desarrollo de capacidades por parte de quienes participan en el programa para lograr lo que las asociadas requieren. Hacernos efectivos y eficientes en nuestro quehacer y lo que ha implicado lograrlo.

Te comparto un resumen mediante un cartel – mural que resultó de este ejercicio de sistematización, le llamamos líena del tiempo y resalta los eventos más importantes del “Río de la Vida”. La publicación del libro que rescata la sistematización de las organizaciones participantes y entre ellas la nuestra; estará pronto en circulación y con gusto lo compartiremos con quienes acostumbran consultar nuestra página.

La Promotora de Desarrollo y Servicios Financieros Victoria Moncada en sus recorridos para la verificación del crédito de las socias de colmenas que acompaña, nos comentó sobre la visita que realizó a la señora María Elena Mendoza Sanjuan, de la Colmena número 37, “Mujeres Unidas”, de Ocotlán de Morelos. Ella ha impulsado una lavandería que va creciendo positivamente.

Iniciaron hace aproximadamente dos años esta iniciativa. Fue debido a que una de sus hijas trabajó en una lavandería, noto que era factible implementar una microempresa de estas con su familia, también comenta que porque en donde trabajó, el trato que les daban a las trabajadoras era bastante injusto. Esta lavandería está en pleno crecimiento y es que además de lavar la ropa de habitantes de Ocotlán de Morelos, también tienen un recolector de ropa en Santiago Apóstol; este es un lugar en donde las familias llevan su ropa a lavar, la llevan a Ocotlán y luego la devuelven limpia a Santiago Apóstol.

Esta iniciativa inició con lavaderos y se lavaba a mano, luego compraron una lavadora automática y actualmente son varias. También están innovando vender detergente a otras lavanderías de la localidad y localidades vecinas. Mucha creatividad para hacer negocios de esta familia a la que deseamos que sigan creciendo y cosechando éxitos.

La Promotora de Desarrollo y Servicios Financieros Victoria Moncada nos cuenta que Santiago Apóstol, Ocotlán es una localidad en donde se puede encontrar tortillas a la hora que se requiera. Que las tortillas son de excelente calidad, se encuentran tortillas clayudas o tlayudas, también hay blandas, tostadas, pequeñas, grandes, medianas, blancas, amarillas, negritas o azules, etc. Los molinos que son muchos en esta localidad funcionan a cualquier hora del día y también desde las tres de la mañana.

En esta localidad se ha formado la Colmena No. 167, llamada “Mujeres Activas”. Una de sus integrantes es la señora Catalina Godínez Santiago como la gran mayoría de socias destina su crédito para comprar leña, maíz, cal, pues se dedica a la elaboración y venta de tortillas, de su último crédito compró leña y una yegua para poner en uso su remolque y trasladar leña; puesto que es muy costoso el flete para trasladar leña, así como podrá buscar leña en los montes de Santiago Apóstol.

La señora Juana Ruiz Luis pertenece a La Colmena No. 198. A la que le pusieron muy atinadamente “La Vecina” de Ocotlán de Morelos.  Juana es una mujer que trabaja mucho, ella es originaria de Santiago Apóstol y asiste a las reuniones de Ocotlán de Morelos sin problema alguno, comenta que porque ahí encontró una colmena que la aceptó y trabaja muy a gusto en ella.

Esta abeja siembra flores de diferente tipos en su pueblo de origen; que se caracteriza por ser una localidad productora de flores. También cultiva hortalizas, pero también hace tortillas para vender, vende verduras en el mercado y últimamente también es socia de su hermano en los molinos de nixtamal que instalaron. Todo un ejemplo de lucha y trabajo de una mujer emprendedora que no se desanima ante adversidades. Tiene una hija que estudia actualmente la Universidad y su madre la sostiene con sus proyectos productivos que implementa. La Promotora de Desarrollo y Servicios Financieros Victoria Moncada la visitó en el campo para verificar su crédito y la encontró en un jardín de alelís.

El día dos de febrero culminan las festividades de la Navidad, según la tradición católica es el día en que José y María llevaron a Jesús al templo de Jerusalén, para presentarlo. También es conocido como “Día de la Candelaria”. Esta festividad no carece del sincretismo religioso que caracteriza a nuestro país, la cual es la unión de dos o más rasgos culturales de origen diferente. Este evento se unió a la costumbre prehispánica en la que se pedía a Tláloc, Chalchiuhtlicue y los Tlaloques por las buenas cosechas y lluvia abundante con ofrendas de maíz y por lo tanto se aprovecha para comer tamales de diferentes tipos y lo mismo con diferentes tipos de atoles.

El día de hoy la Colmena 73. “Las Abejas”, que se ha formado en el 2° Sector de la Colonia “La Soledad”, en Santa Cruz Xoxocotlan. Han realizado su convivencia social comiendo diferentes tipos de tamales y por supuesto que no podía faltar el rico atole de panela. Esta colmena es acompañada por Esperanza Velasco, Promotora de Desarrollo y Servicios Financieros del Programa Bancomunidad – Fincomunidad del Centro de Desarrollo Comunitario “Centéotl” AC.

La historia de trabajo de la Señora Luisa Lourdes Martínez Hernández de Santa Lucia Ocotlán es muy interesante, ella anteriormente se dedicaba solamente a la venta de atole en su hogar. No le gusta endeudarse por eso solo implementa el crédito que otorga Bancomunidad – Fincomunidad, nunca ha buscado créditos con otras financieras.

Como el crédito puede crecer de monto en este programa, ella ha empezado a vender maíz,  chile seco, pan, especies y chocolate. Ha armado una tiendita, con el último crédito puso losetas en el piso para tener un local más adecuado para la venta de sus productos. Esta iniciativa es un claro ejemplo de que el microcrédito bien aprovechado puede ser de mucha utilidad para sacar un negocio adelante.

El pasado lunes 29 de enero de 2018. Victoria Moncada hizo la verificación de la implementación de crédito de esta socia que forma parte de la Colmena Núm. 229. Beez Naazag (Abejas Unidas) de Santa Lucia Ocotlán

En Oaxaca es posible cultivar una amplia gama de productos agrícolas. Uno de ellos es el garbanzo. Este es una leguminosa que mejora la calidad de los suelos pues tiene la capacidad de fijar el nitrógeno que existe en el ambiente y lo mete al suelo; por lo que en donde sea posible sembrarlo no se debe dudar en hacerlo, también tienen la capacidad de resistir muy bien la sequía pues hace un uso muy eficiente del agua para desarrollarse. Se puede sembrar en tierras de temporal y de riego, pero también se da bien con la pura humedad residual que queda en las tierras como las que existen en la Localidad de Los Vásquez, San José del Progreso, es decir tierras arcillosas, muy profundas y que necesitan mucha agua para humedecerse, pero una vez que se mojan guardan muy bien el agua. El chícharo también conocido como alverja, aunque también es una leguminosa no tiene la misma capacidad de soportar la poca disponibilidad de agua, a este si le hace falta agua no produce.

Victoria Moncada Promotora de Desarrollo y Servicios Financieros del Programa Bancomunidad Fincomunidad nos compartió la verificación que realizó a la señora Alicia Ojeda Arango, ella pertenece a la Colmena No. 216. “El Nogal” del rancho Los Vásquez, San José del Progreso, quien invierte su crédito en la producción Agrícola. Esta señora sembró chícharo y garbanzo, con el chícharo no le fue bien pues cuando le faltó agua se descompuso su bomba en diferentes ocasiones  y este se siniestró; sin embargo con el garbanzo le fue muy bien, y de él sacó recursos para pagar su crédito pues lo vende fresco a quienes lo compran para venderlo asado como hortaliza, lo que comúnmente le conocen como “machines”. Aunque esta señora cuenta con agua, en ocasiones hay factores difíciles de solucionar en el momento que se requiere.

La escasez de empleos bien remunerados para hombres y mujeres mayormente en el medio rural de Oaxaca, ha obligado a las familias a buscar implementar actividades generadoras de ingresos dentro del hogar, ejemplo de ello son las pequeñas industrias caseras de transformación de alimentos. Esta actividad es muy común en las socias del Programa Bancomunidad – Fincomunidad, en donde se encuentra la venta de comidas, antojitos, cenadurías, etc.

El día de hoy 2 de febrero de 2018, Felipa Claudia López Sosa; Promotora de Desarrollo y Servicios Financieros realizó la verificación de crédito a la señora Cruz Palestino, quien ha empezado a acondicionar su local para la venta de desayunos, adicionalmente realiza la venta de frutas, yoghurt, gelatinas, chicharrones preparados, etc. Deseamos mucha suerte a esta socia y deseamos que su iniciativa prospere hasta donde ha visualizado o soñado, en hora buena…

La producción en pequeña escala de leche es una actividad que se realiza de forma familiar. Por lo general son los hombres de la casa quienes van al campo por la alfalfa y otros alimentos que necesita el hato lechero, también son quienes dan de comer y agua a los animales. Las mujeres se integran a la hora de la ordeña y casi son las únicas que elaboran el queso y también son las que venden el producto. De esta manera se organiza la producción y la distribución del trabajo se hace de forma implícita conscientes de que todos y todas tienen que participar para que la iniciativa prospere.

La elaboración de queso es más lucrativa que solo vender la leche. La venta de queso es una iniciativa muy próspera pues dada la escasez de forrajes por la cada vez más difícil situación de disponibilidad de agua, son muy pocas las familias que tienen vacas y muchas menos producen leche y son más pocas las que elaboran quesos. El día de hoy 2 de febrero de 2018, Felipa Claudia López Sosa; Promotora de Desarrollo y Servicios Financieros del Programa Bancomunidad – Fincomunidad realizó la verificación de crédito a la señora Rosario Espinoza Cisneros quien utiliza su crédito para adquirir pastura para las vacas que tiene y hace la “venta de leche y queso elaborado de forma artesanal”, esta emprendedora abejita pertenece a la Colmena número 136, llamada “Santa Martha” que funciona en  Santa Martha Etla.